当保险遇上通货膨胀，就成了一场骗局吗？

“三十年后，30万还能有什么用，估计连打针、吃药都不够。”这大概是消费者对保险最深的担忧之一。

说实话，通货膨胀是所有人都绕不开的货币市场现象，普遍存在于金融领域。

十年前，一顿早餐可能只需要1元。十年后的今天，一样的早饭，价格可能就翻了5倍不止。

货币贬值是普遍存在的客观事实，不因我们是否购买保险而改变。

所以，我们不能让保险去单独背这口大锅，因为通货膨胀去拒绝保险，不是一个理智的决定。

话虽如此，但通货膨胀确实也给我们的保险带来了损失，如何应对？

贬值的保额

坦白说，现在买的30万，等到20-30年后，实际购买力可能也就现在的15万可能我们的保费也就这个价格，但这不意味着我们就亏了。

保额在贬值，保费同样也在贬值。

大家都知道，保险公司的定价从来是，缴费时间越短，总保费越低。制定这样的规则，就是充分考虑了通货膨胀的经济因素。

如果我们按20年缴费期来算，尽管总保费是15万，但由于每年都有少量的通货膨胀，我们缴纳的保费，实际购买力其实并没有15万这么多。

况且，随着货币的不断膨胀，以及我们自身的发展情况，我们的收入水平往往也会有一定程度的上涨，而重疾险这类长期保险的费率却是固定的，医疗险的费率也只与投保人年龄挂钩，续保只会按照固定的费率上涨保费。

所以说，早买保险，通货膨胀真的没那么大影响。

灵活配置

保费和保额永远是成正比的，我们想要获得高保额的强力保障，就势必要付出更高昂的保费，但一定要根据自身经济情况，量力而行。

那么，如何在自己的承受范围购买充足的保额呢？

这里给个例子，投保人为30岁男性：

终身重疾险（纯重疾，无身故责任）50万保额，6544元/年；附加身故责任，8080元/年。

定期寿险50万保额，保至70岁，缴费期30年，每年保费1470元。

医疗险初始费率335元/年。

总保费价格为8349元/年，如果给重疾附加身故责任，则需要9885元/年。

如果预算不足，还可以把重疾险调整为保至70周岁，价格还能进一步下降。

当然，小编个人还是建议要备一份终身保障的保险，保费价格也不过某某福的一半而已。

或者，我们可以考虑在30周岁的时候按同样的配置买一份小额保险，比如20万/30万。

等过了几年之后，有性价比明显更好的产品出现时，我们再按同样的配置购买一份。

这样一来，我们能获得更好更全面的保障，当然，保费也会略有上涨，但还是比退保投新要划算。

小编有话说

保险公司其实在定价之初就已经充分考虑过通胀的问题。目前保险公司的保底利率约为2.5%，预定利率一般有3.5%以上。

这个利率和银行去比也完全没问题，更重要的是保险的利率非常稳定，不随经济运行而频繁调整。

尽管现在的社会不断向我们灌输着焦虑，但小编觉得大家完全没必要这么急躁。

通胀真的不是一般人能跑赢的：一线城市，一套40平米普通住宅， 240万左右，租金5000元/月，一年租金60000元，租售比也不过2.5%。

所谓的通货膨胀，它会带来的是我们所有资产的整体变化，绝不是保险本身带来的问题。

人生是动态的，保险亦如是。人生不同阶段，会有不同的资产，不同的家庭结构，动态地配置保险，用更积极的心态和方法去应对通胀才是正解。